55岁进食困难确诊食管癌！400元保费，近4万元赔付

“真是少见！”理赔人员小张，接到孙女士反馈的情况后，在脑海里立刻蹦出来四个字。

孙女士是90后，对互联网有很强的依赖，相对老年人来说更为相信互联网服务。2020年6月，孙女士偶然间看到小雨伞的产品文章，抱着试一试的态度，在小雨伞给55岁的母亲林女士购买了小雨伞-安心安享一生癌症医疗险2020，200万癌症医疗保险金，0免赔额，不限社保，保障1年，年保费400元。

▲林女士保单

没想到，保障期即将结束的时候，出险了。

出险｜确诊食管癌

2021年5月份，林女士感到吃东西时难以吞咽，一开始没在意，打电话给女儿孙女士时提了一嘴。孙女士看得比较多医学科普文，立刻意识到母亲的情况不太对，让林女士早点去医院检查一下。

5月底，林女士到浙江省某市某区医院做了胃镜检查，结果吓了家人一跳：“胸中段食道占位，考虑食道癌可能，建议进一步检查”。

家人不愿意相信这个残酷的事实，但是也不敢耽误，立刻送林女士到医疗水平更高的浙江省某三甲医院进行再次检查，最终在胃镜活检下，确诊为食管癌，开始住院，等待手术。

6月2号，林女士进行了食管切除手术，10号手术病理结果出来了，确诊为食管鳞状细胞癌。修养一周后，因床位紧张，可林女士仍需插管饮食，遂转院至某区医院康复治疗，等待伤口愈合后，治疗才算完成。

8月20日，林女士已拔管，手术伤口恢复良好，可正常饮食。

申请理赔｜小雨伞1v1全程协助

在林女士确诊以后，孙女士一边忙着准备治疗、康复的事项，另一边，也赶紧向小雨伞报案，告知理赔人员确诊情况，寻求帮助。

林女士出险是由工作经验丰富的理赔人员小张负责，他见过很多食管癌出险案例，都是40~60岁的中老年男性，还是第一次看到女性出险。

小张马上发送孙女士理赔所需资料清单，如理赔申请书，出院报告，手术记录，病理结果，身份证复印件，银行卡复印件，医院票据及费用明细等等。叮嘱孙女士按照清单一一准备，以免遗漏。

孙女士当时问小张两个问题，第一，是不是只用准备住院、手术相关的资料？第二，6月份保障就到期了，6月之后的治疗费用是否还可以继续报销？

小张告诉她，关于第一个问题，小雨伞-安心安享一生癌症医疗险2020这款产品有个优点，它有两个责任，【癌症确诊费用保险金】和【癌症治疗费用保险金】。住院、手术部分花费属于癌症治疗费用，还需准备癌症确诊费用的资料。

也就是说，癌症确诊之日前 30 日内（含确诊日期当日）在医院治疗时发生的与确诊癌症相关的合理且必需的住院或相关门急诊医疗费用，都属于可报销的范围。

关于第二个问题，虽说6月保障期已到，但是如果治疗仍未结束或癌细胞转移的话，保险责任仍旧有效，最多可延长至自确诊之日起一年。

在保险合同里有明确规定：

▲林女士保险合同条款

孙女士很满意小张的回复，立刻回去准备资料，并提交给小张初审。小张确认资料齐全无误，理赔事实清晰，便引导孙女士将资料移交保司复审。

理赔款到账｜38887.75元赔付

9月2日，孙女士反馈已收到理赔款38887.75元，跟小张说，没想到理赔那么快，400元买的保险，挽回了3万多块。

▲保险公司理赔打款截图

她说，因为小雨伞理赔人员小张的全程协助，所以资料在医院一次性就准备好了，没有重复往返医院，节省了很多时间，自己也可以分出更多时间照顾母亲和小孩。

经历了这次事件，孙女士深深感受到了保险的重要性，理赔流程也简单，她在小雨伞给爸爸、公公婆婆都配置上了防癌险，自己则是配置了重疾险，给小孩配置了意外险和重疾险。

案例小启发

老人身体渐渐不如从前，属于疾病高发期。据国家癌症中心2019年发布的《全国癌症报告》，每分钟有7.5个人被确诊为癌症，发病率随年龄增加而上升，从40岁以后快速升高，多数人在60岁以上患癌，80岁达到高峰。

由于投保年龄限制，很多55岁以上的人已经无法投保重疾险。这时，防癌医疗险是很好的选择。

预算1000以内的家庭，可以考虑防癌险，扇扇推荐10月31日下线的阳光保险神农父母癌症医疗险，三高、糖尿病、70岁高龄都可保，能报销住院、特殊门急诊、门诊手术、住院前30天出院后30天医疗费用（即一般癌症医疗保险金），300万保额，0免赔额，不限社保。

它的亮点有3点：

①6年保证续保，期间患恶性肿瘤，豁免后续保费，保障继续有效；

②300万质子重离子医疗保险金（与一般癌症医疗保险金共用），0免赔；

③1万恶性肿瘤保险金，确诊即赔。

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最后科普一下食道癌小知识，中国食道癌高发，国际著名期刊《柳叶刀·胃肠病和肝病学》发表的一项统计研究表明，全球有一半的食管癌病例发生在中国。

好发于中老年男性，男性发病率明显高于女性，高峰年龄在45~80岁，农村地区发病率高于城市。

近年来，大量流行病学研究显示，食管癌的发生是遗传因素与环境因素长期相互作用的结果。由于大多数食管癌患者就诊时已属疾病的中晚期，治疗手段十分有限。外科手术是目前治疗食管癌的主要手段。

食管癌发生不是一朝一夕，医学界一般认为与亚硝酸类化合物、长期吸烟饮酒、食用过烫、粗糙或霉变食物相关，并且有一定的遗传易感性。

养成良好生活习惯，总是防癌的第一步，也是最艰难的一步。

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