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“二连击、会长大”,小雨伞&瑞泰人寿超级玛丽重疾险发布回顾

分子封面 | “二连击、会长大”,小雨伞&瑞泰人寿超级玛丽重疾险发布回顾

小雨伞&瑞泰人寿 分子实验室 前天



人民日报最新数据显示,2018年全球预计有1810万癌症新发病例和960万癌症死亡病例,其中我国新增病例数占380.4万例、死亡病例数占229.6万例。这意味着:全球每新增100个癌症患者中,中国人就占了21个,是所有国家中比例最高的。


3月28日,第三方互联网保险平台小雨伞保险携手瑞泰人寿联合发布保障更充分,配置更灵活的“超级玛丽重疾险”。


据小雨伞介绍,“超级玛丽重疾险”在保障的病种配置上,全面覆盖高发的重疾和轻症,包括100种重疾+50种轻症+16种男女特定疾病。防止癌症复发、转移、新发、再治疗,16类癌症可二次赔付,保障分量十足。在保额上,轻症不分组赔付3次,并且豁免后续保费。轻症出险赔付后,重疾保额一次性增加30%。除了100种必选的重疾保障,轻症、高发癌症、身故、投保人豁免等保障均可相选择,用户可以根据自己的实际情况选择适合自己的组合。




瑞泰人寿保险有限公司成立于2004年1月,是第一家总部设在北京的合资寿险公司。投资方为中国国电集团国电资本控股有限公司和南非耆卫集团耆卫人寿保险(南非)有限公司。瑞泰人寿依托中外方股东的雄厚实力,融合世界500强企业的国际化管理经验,以“打造精致的、特色的、持续盈利的瑞泰人寿”为企业愿景,坚持“高端、专业”的市场定位和品牌形象,不断推出为客户量身订做的保险一体化解决方案,着力打造全国性、一流的寿险公司。


小雨伞保险成立于2015年,专注于用科技手段为用户带来优质的健康险产品和相关服务,从早期保险产品研发设计,到人工智能投保顾问、智能核保及保全、疾病核保推荐、AICS智能理赔,小雨伞保险已通过技术提供完整服务并形成闭环。




分子实验室有幸全程参与了此次发布活动,现将瑞泰人寿CEO Omer Abdullah先生和小雨伞董事长徐瀚先生的精彩发言摘录如下,分享给大家。



瑞泰人寿



Omer Abdullah

瑞泰人寿CEO

对中国保险市场发展充满信息


Omer Abdullah:你好,女士们、先生们,大家下午好!今天非常高兴我和我们耆卫集团的首席运营官Iain Williamson能够参与小雨伞保险“超级玛丽重疾险”产品发布会,也感谢小雨伞发布会的组织,特别是在这样一个春意盎然的季节里,我感到非常荣幸。


这款产品是我们双方的专业人士经过非常深入的探讨,一起开发的收款重疾产品,所以在小雨伞这边,以及在我们公司这边是有很多的同事浸入了心血才完成的,在此我谨代表耆卫人寿对参与此项工作的各位人士表示衷心的感谢,感谢大家在此项工作中付出的辛苦的努力,同时我也对产品的上线表示祝贺。


在这里我想说的是近些年来,全球的保险市场总体是稳步增长,但是全球保险市场格局和生态环境还是发生了明显的变化,这中间有两个极为显著的变化。



其一是全球重要市场已经从发展成熟的欧洲和美国地区转到新兴市场。根据瑞士在保险发布的数据来看,2017年全球保险收入增长1.5%,其中寿险保费增长0.5%,达到了2.7万亿美元,这样的增长主要是源于新兴市场的推动。2017年新兴市场寿险与非寿险保费分别增长了14%和6.1%,远高于欧美发达市场水平,所以可以说当前新兴市场已成为全球保险市场发展的驱动器


我相信在未来十年,新兴市场仍旧会是全球保险市场增长的重要动力,而中国是新兴市场发展最为强劲的地区,为全球保险市场的增长做出最大的贡献。作为新兴市场中极为重要的部分,中国对全球保险市场的影响力不断提升。


第二个变化也是十分喜人的变化,那就是保险科技的发展和运用已经成为全球性的现象,科技改变了全球保险行业的方方面面,科技的快速发展和日益广泛深入的运用,使得保险科技成为保险创新的主要驱动力。大数据、云计算、人工智能等的运用以及互联网与移动设备的普及,在赋予保险行业创新机遇和能力的同时,也考验着保险行业的变革能力,推动着保险行业不断创新。



传统保险企业在逐步加深与保险科技企业合作的同时,就比如我们瑞泰人寿和小雨伞的合作就是这样子,我们内部也在不断地进行着创新,将科技不断地运用到业务经营的各个环节,以满足日益增长的客户的需求。


中国改革开放已经40年了,对于中国社会各方面的飞速发展贡献,是全球都有目共睹的,中国的保险市场也发生了翻天覆地的变化。在保险市场的规模和创新方面,中国的竞争力已居于世界前列,保险产品、保险服务日益丰富,尤其是科技的创新与运用取得了令人瞩目的成就,中国的互联网保险公司表现尤为突出,在短短几年就已经大概翻了有三倍。


中国稳定的社会经济环境也为保险行业的发展提供了良好的基础,保险行业的发展也得到了中国政府的大力支持。近年来的一系列举措体现了政府对保险行业的高度重视,以及推动保险行业快速发展的决心。中国政府提倡保险行业健康发展,鼓励保险科技创新,与此同时中国政府持续推进保险行业对外开放,已经实施或准备实施一系列扩大保险业对外开放的举措。


在十九大上,习主席说金融行业的存在是为人民的幸福服务的。所以从这里我们能看到,其实中国政府的政策的这样一个为人民幸福着想的这样一个方向,我们也能够看到这是习主席的美好愿景。那么我们作为行业内人士,要为这个愿景来贡献我们自己的力量。



中国保险市场的发展不容忽视,中国的保险市场也日益成熟,但从目前的保险密度与保险深度来看,与发达市场相比,中国保险市场仍有巨大的发展空间,还有许多的市场需求没有得到满足。所以在未来几年,中国寿险市场的需求量将会持续的增加。这就是为什么我今天也邀请了我们耆卫集团的首席运营官Iain Williamson先生来参加我们的产品发布会,这样他就能本人亲眼看到我们中国保险市场的巨大潜力。


也正如这个令人喜悦的春季,中国的保险行业也一样处处充满了生机。我们外方股东耆卫集团非常看好中国市场,并且在最近一次CEO在去年12月到访中国的过程当中,明确表示将加大对中国市场的关注度与投资力度,尤其是在互联网保险与金融科技方面。而我本人作为瑞泰人寿公司的总经理,对于中国保险市场的发展与未来,我一向有着坚定的信念,我坚信中国保险市场将继续保持强劲的发展劲头,我认为中国保险市场的未来充满着希望。


不久的将来,中国定将成为全球最大的保险市场,我愿意和我们优秀的合作伙伴小雨伞一起,深耕细作,积极创新,相应习主席的号召,努力为中国人民提供更加优秀的保险产品与保险服务。


最后,我预祝本次产品发布会以及所有正在使用我们产品的我们的客户大家顺顺利利,祝本次产品发布会圆满成功,谢谢大家!



小雨伞


 

徐瀚

小雨伞董事长

中国癌症全球患病率第一,我们能做些什么

    

徐瀚:首先感谢各位嘉宾的莅临,今天我们的主题是癌症高发下的重疾险进化论,在今天我们也重磅发布一个我们和瑞泰人寿结合双方优势千锤百炼打造的一个重磅的重疾险超级玛丽。为什么会有这么一个想法做这么一款重疾险呢?首先我想分享一下我们创立小雨伞的初心。



在早期创办小雨伞的时候,我们的愿景是守护每一个人的幸福。


这不是一个口号,我们是真的看到了当时想要买保险的人和真的好的保险产品有一个非常长的距离,就是说我们想能不能有一个定制+精选的平台,可以给到我们用户,用户在充分了解了自己的需求后有一个自主选择的平台。在本着这个初心,我们不想在互联网的保险发展路上迷失,所以我们一直在人身健康险这个领域上去定制一些真正好的产品来给到我们的用户。


今天我在我讲主题之前给大家分享一些数据:2018年全球一共有1810万的新发癌症案例,960万的死亡案例。中国是什么情况?中国的恶性肿瘤的发病,就是癌症的人数是392.9万,死亡人数是233.8万。


分享这些不愉快的数字其实是我以前很少去做的事情,但是这是一个我们必须正视的事情,每天有超过1万的人在中国确认癌症,每年癌症的患病人数有3.9%增幅,死亡率有2.5%的增幅。还好,这个死亡率是控制在增幅下面的,说明我们的医疗水平在不断提升。


想特别分享的是,经过我自己的调查,这组数据是怎么统计出来的?是通过全国31个省501个登记处提交的人数,经过排查,实际上也只有368个登记处提供了数字。在统计的数字中,也只占了我们的人口总数的22.52%。我说这组数据是什么意思?有八成的人口确实没有统计出来,我个人认为我们看到的数字实际上是被低估了,我觉得我们在设计产品的过程中,市场上现在忽略了几个特别重要的问题:


绝大多数的重大疾病在全世界的发病率其实都很低,癌症是重大疾病里面占比最高的一个种类,根据经验数据,癌症的理赔占到重大疾病的理赔中的比例有多高呢?女性已经高达80%以上,男性60%左右。


我们在市场上会看到很多的重大疾病产品,可是大家却在混淆概念,重大疾病等不等于癌症?我觉得现在要做一个市场教育就是重大疾病不等于癌症。我今天早上特别查了一下癌症这个概念,医学上的癌症是源于上皮组织的恶性肿瘤,实际上癌症是恶性肿瘤的一部分,恶性肿瘤是重大疾病的一部分,所以说癌症绝对不等于重大疾病。通过用户的反馈我们发现其实大家在混淆这个概念,多数的消费者并不知道我刚才说的这个逻辑关系,癌症只是重大疾病的很小的一部分。


在65岁之前男性患癌的概率是低于女性的,在65岁之后反过来,男性的患癌概率是大过女性的。我们患癌概率到底有多高?在多数年龄段下男性的患癌概率已经达到了35%,而女性已经达到41%。如果是我们在做一个真正的保障产品,我们一定要直面癌症高发的这个事实,迟一点我们的精算师会讲一下这个产品的具体细节,我是给大家从大面上看一下癌症在重疾险里面临的现状,中国实际上已经是全球癌症最高发的国家之一了。


大家一直在讨论癌症会否成为一种流行病,为什么高发,其实癌症你都不要说很多年前,二三十年前其实并不是那么高发的,为什么现在高发率那么高,而且每年的增长率那么高呢?主要有这么几个原因:压力、紧张、精神抑郁,还有一些我们的大的因素,比如说空气、环境、饮食、遗传等因素,在这组数字下就可以说,癌症才是我们需要非常重视和防范的重大疾病。


在这个概念之下,我们发布的超级玛丽最大的一个亮点就是给了癌症一个二次赔付,这有赖于双方精算师非常辛苦的工作,因为说到底,保险真的是一个非常高精尖的,集合生理学、生物学、数学这样的学问,想把这样的产品做出来,而能够持续不断地在市场上有生命力的,这是非常不容易的。



小雨伞认为互联网是一种科技手段,这个科技手段可以协助我们把更好的保险知识传递给我们的消费者,也可以协助我们更好的提升我们在每个链条里的效率,比如核保、核赔、售卖、理赔等效率,但是这一切都不能违背一个保险最重要的场景:我们首先要能做出来一款非常适合消费者的产品。


我觉得我们在最初做小雨伞的时候,是想给消费者一个非常透明的体验,就是让消费者清楚的知道他能够买到什么样的好产品。但是我觉得现在有些互联网产品又开始把线下的一些迷惑消费者的手段搬到线上。我们在这个情况下推出这样一个产品,做这样一个发布会,就是想让消费者有几个非常清晰的概念,也就是我刚才说的一些非常基础的知识,就是癌症不等于重疾,我们迫切需要解决的是每一个消费者所面临的,以及他和他的家庭面临的巨大的风险隐患。


我做了保险以后,接触到很多真实的保险赔付案例,这对我触动很大,我可以看到各种各样的家庭在疾病到来之后面临的痛苦,所以我希望我们能够真正的做到,当痛苦来临的时候,在经济上给消费者一个很好的保障,这个就是我们做小雨伞保险的初心,也是我们设计超级玛丽的初心。


我的分享就是这么多,我希望我的分享能给大家带来一些思考,谢谢!




小雨伞超级玛丽长期重疾险

官方介绍





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(点击图片链接查看报名详情)


历经三年积累,分子实验室将在今年编制发布《2019保险科技创新报告》(下称《报告》),即日起开始向全行业征集保险科技创新企业和创新项目案例。保险公司、互联网企业、科技企业、保险创业公司、中介公司、保险相关的医疗健康、汽车、金融、风控、养老、服务等行业的优秀公司或项目均可报名。


《报告》定于2019年6月中旬向全行业发布,报送案例中评选出的优秀公司和创新项目将刊载在《报告》中,并受邀参加分子实验室今年举办的保险大会。同时,我们将从案例中分别臻选20家最具价值的公司和20个科技创新项目,授予“保险科技创新20强”和“最具价值创新”奖。







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