污染越来越严重，而孩子的抵抗力很弱，近年来儿童患重疾的概率越来越高。重疾对一个家庭来说，往往是毁灭性的，治疗时间长，费用高，可以提前给孩子配置一份重疾险。万一发生了不幸，重疾险是重疾被确诊保险公司就赔付，能给孩子及时送上救治金，好展开积极治疗。

朵朵现在还小，基本上都在襁褓中，发生意外的概率非常小，暂时可以不考虑意外险。再过几个月，朵朵开始会走路会跑了，容易磕着碰着，那个时候就需要有意外险了。

医疗险是用来报销医疗费用的，是使用频率最高的保障，平时的意外或者疾病带来的住院都可以用医疗险报销。并且还可以与重疾险搭配，一旦发生重疾，重疾险确诊给付及时送来救治金，解决因为照顾孩子带来的家庭损失、营养补充，而医疗险可用于报销住院费用。

• 1 .朵朵现在不到1岁，还不会走路，发生意外的概率比较小，暂时不需要意外险，再过几个月会走路了，就容易发生些磕磕碰碰，到时候可以配置一份小雨伞-平安少儿意外险，价格便宜，包含意外医疗。

• 2 .现在朵朵最大的威胁是生病住院，尤其是少儿高发的重大疾病，可以配置一份小雨伞-大黄蜂少儿重疾险，60种重疾+30种轻症，涵盖少儿高发疾病，而且患其中的任一疾病就免交后续保费，保障依旧在，最棒的地方是可以附加一个高性价比的长期重大疾病医疗险，保额300万，0免赔，30年，保障孩子至成年，一份保单就搞定了重疾、轻症、长期医疗。

• 3 .如果还担心平时的小病，可以在搭配一个小雨伞-少儿住院万元护2018用于报销小病住院费用，价格便宜，每年仅需100元。这样下来，每年1040元就可以给朵朵稳稳的保障，一直保障她至成年。

意外无处不在，完全无法预估何时何地会有意外发生。而意外险“低保费高保额”的特点，使得这基本是人手必备的险种。结合张欣的情况来看，平时出行较频繁，无论上班还是旅行，一份高保额的意外险都是保障的必需品。一般成人意外险选择保额在50万，能基本保障到意外产生的费用。

• 重疾险的必要性主要是患病后可以有一笔灵活使用的流动资金。目前重疾的发病年龄日趋年期年轻化，发病率从20~25岁开始增加，45~50岁达高峰。

• 而结合张欣的情况来看，目前身体状况良好，符合购买重疾险的身体条件，此时选择购买重疾险相对来说是会划算很多的，所交保费价格也不会太高，在可以负担的范围。 重疾险最担心是发现身体有一些小毛病后不好购买，以及年老后需要支付较高保费来购买低保额的产品。

根据张欣在深圳工作的情况，医疗参保为基本医疗保险一档。平时门诊看病及小病住院的费用基本都由社保账户报销处理，生病频率也不高，所以治疗小病的医疗险如门诊医疗等可以暂时先不考虑。这里主要建议配置保障大病的百万医疗险。低保费高杠杆，可以保证大病后的治疗费用有所着落。

据统计数据显示，我国乳腺癌发病率世界第一我国女性乳腺癌每年新增病例约21万，发病率最高年龄为42岁，女性乳腺癌发病平均年龄比西方国家提早了10年。 这个一年期的短险，可以当做长期重疾险的补充。