轩轩2岁了，身体一直不是很好，还很胖。

一变季就感冒，稍微吃点新鲜的食物，就开始拉肚子……

医院大大小小也去了好几回，虽说不是什么大病，但也烦心。

看着身边同事纷纷给娃投了保险，我想着也给轩轩买个保险——毕竟他身体这么不好，现在小病还是可以负担得起，万一大病……

家里刚买房，欠着好几十万的贷款，爸妈身体也不太好，要是轩轩再出什么岔子，我和老公真的是很难负担。

询问了一圈周围的宝妈，众多险种中，她们大部分选择的是少儿重疾险。

也是，毕竟现在孩子得白血病不少见，我远亲的孩子就不幸患上了，一下就花了30多万。

上度娘查了一下，少儿重疾，出现了好多保险产品……

大黄蜂3号、晴天保保、妈咪宝贝……

说到买产品，最怕就是过健康告知了。

要知道轩轩这个超重娃，真的哪家公司都不承保！

还有就是产品买新不买旧，毕竟新的无论是价格还是产品质量优于旧产品的，这样才有卖点嘛。

看到了一个少儿重疾的对比图，0岁宝宝，保额60万，保至30岁/保30年，交20年。

大黄蜂时光机是真的便宜啊！

仔细搜了一下这个产品的主要卖点，还是比较符合我的需求。

轻症、中症都是不分组，多次赔付的（意思就是再患同一种疾病也赔，不会存在第一次赔付后，同一个组不赔的情况）。

具体来说呢，轻症是40种，每种可赔1次，累计可赔付3次，赔付依次递增——30%、40%、50%。

中症是20种不分组，每种可赔依次，累次可赔2次，赔付依次递增——50%、60%。

至于重疾是110种不分组，确诊即赔付1次100%保额。

身故保险金和被保险人豁免保险费这两项跟其他产品差不多，就不说了。

除了保险本身包括的以上这些保障，还有一些附加的选项，可根据个人需求选择。

首先是18种特种疾病，初次发生的话，赔付定期重疾保额的100%。

其次是第二次重疾保障。这个有点复杂，要分为两个阶段来说。

简单地说，第一次患重疾的年龄以30岁为分界线——30岁以前首次患赔得多，30岁以后患赔得少。

30岁前首次患上重疾，第一次赔100%保额和二次重疾保费，且后面保费不用缴纳了，第二次赔100%保额；

30岁及以后首次患上重疾，第一次是赔付二次重疾保费，且后面保费不用缴纳了，第二次就赔重疾保额的1/3。

最后一个选项是投保人豁免保费，这个感觉和其他产品差不多，就不多说了。

说真的，这个产品的广告也是令我感动的。

父母可能陪伴不了孩子一生，但是父母的爱可以。

因为它主要是针对那些理赔过，无法再购买保险的孩子。

承保公司瑞康的忠诚客户权益：

首次投保由瑞泰人寿承保的小雨伞大黄蜂少儿重疾险时光机，保险期间未发生理赔及未被确诊过该保险条款定义的轻症、中症或重大疾病的，在保险期满后60天内如再次购买《瑞泰瑞盈重大疾病保险》或其他瑞泰人寿指定的重疾产品，可享受免健康告知等瑞泰认可的优待投保条件。

这就意味着无缝衔接了孩子一生的保险。

这用意是很好的，但是呢，30岁后对重疾保障明显不足。

30岁后首次重疾只赔付已交保费，二次重疾最高赔付60万。

打个比方吧，小宇妈给小宇在他0岁的时候购买了小雨伞大黄蜂时光机少儿重疾险，投保保额为60万。

定期重疾：保至30周岁，20年缴费；二次重疾：保至70岁，30年缴费。

那么保费就是634元（这个小雨伞官网大黄蜂时光机少儿重疾险页面可以测算哈，大家可以试试）。

如果小宇6岁时被确诊为白血病，那么可以获得两笔赔付：

1、定期重疾：60万*（100%+100%）=120万的赔付

2、二次重疾已交保费的赔付。

此外，还可以后面保费就不用交了，但是保险依然有效！

如果小宇在60岁的时候，被确诊为脑中风后遗症，那么因为：

1、选择了二次重疾责任

2、第一次重疾发生在30岁之前（小宇6岁时）

因此，小宇再次获得60万赔付，至此保障终止。

用上面这个案例，可以看到，小宇30岁以后的保障其实也就是一个二次重疾的赔付，有点不太够。

虽然有小小的不足，但是小雨伞大黄蜂时光机少儿重疾险二次重疾这个选项，与市面上大多数产品的二次重疾比较，还是很有优势的：

市场上其他定期重疾的二次重疾只到30岁，小雨伞大黄蜂时光机少儿重疾险二次重疾是到70或终身，价格还便宜了许多

比如说，它保障还是很全面的：110种定期重疾，20种中症，40种轻症，还可以按需灵活选择18种特定疾病、第二次重疾保额或投保人豁免保费的保障责任。

价格也不贵，像一般的终身少儿重疾，少则小几千呢。

用定期的价格买终身，还是很划算的。

还有大保险公司瑞康人寿，后面的金主是谁，我就不多说了，以图为证。

最重要的还是投保条件很宽松啊！

像我家轩轩这种大胖小子都可以买，根本没有BMI的限制！

早产、难产、产伤、热性惊厥等常见健康异常，都有机会不用加钱就可以买