大家都知道，癌症治疗很贵，但贵在哪里又知道吗？

贵在“药”上面！

晚期胃癌患者会服药一种小分子靶向药，叫作阿帕替尼，一盒14片，零售价4620元，只够吃7天。

一年12个月，365天，吃药需要24万。

而胃癌的手术费，一般不超过5万元。

在过去10多年里，美国抗癌药平均价格已经翻了一番，从每个月5000美元涨到了10000美元！抗癌药物每年的费用：

更要命的是，癌症治疗正走向混合疗法阶段，未来肯定会更贵，比如，Opdivo（PD-1免疫药物）单独使用每年15万美元，但和Yervoy（CTLA-4免疫药物）组合，第一年费用高达25.6万美元。

药费是癌症的第一大开销，特别是在医学昌明的今天，癌症从绝症变成慢性疾病，需要长期的服药控制，药物费用更是首要解决的。

很多保障癌症的保险产品，其实对癌症用药这块往往是忽视和欠缺的。

今天我给大家介绍一款新推出的产品 —— 小雨伞百草防癌特药险，就可以很好地解决癌症用药这个问题。

小雨伞百草防癌特药险有五大产品优势：

一、七巨头承保，实力雄厚理赔有保障

小雨伞百草防癌特药险，是由阳光保险承保，没错，就是那个分担风雨，共享阳光的阳光保险，阳光作为国内七大保险集团之一，线下遍布服务网店，相信大家也不陌生。

值得一提的是，从2005年成立至今，阳光保险累计赔付出去的保险金高达288亿人民币。

二、击穿行业底价，杠杆率炒鸡高！

但凡看过《我不是药神》的人，肯定忘不了这么一张脸，被贫穷、被病痛折磨得干瘪惨白，病了三年，四万块钱一瓶抗癌药，房子吃没了，家人吃垮了......

保险的本质就是花小钱办大事，花小钱将自己的风险转移到保险公司，而小雨伞百草防癌特药险则把这项特性发挥到了极致！

小雨伞百草防癌特药险，每年只需12元，100万用药保障

抗癌特药吃得吃，2年后确诊免费用药，持续用药有保障

每年仅12元，确诊后即享100万免费用药，全部社保外抗癌特药（目前14种）

详细请参考下表：

每年12元，也就是每天1元的价格，相当于双11一件快递的运费，就可以解决一个对家庭财务会带来致命打击的风险，怎么算都是十分相宜的买卖！

三、抗癌特药副作用小，“治疗指数”更高

药物开发中有个专业名词叫“治疗指数”（therapeutic index），描述的是能产生治疗效果需要的剂量和产生不可逆副作用的剂量之间的差异。治疗指数越大，说明药物越特异、越好。一般的化疗药物的治疗指数都不是很大，需要严格控制，而抗癌特药由于对人体正常细胞没有什么影响，因此治疗指数就很大。

小雨伞百草防癌特药险提供的就是这种特效药（靶向药和免疫药），而不是一般的化疗药物。

四、全国800多家定点药房，送药上门

这款产品是和好药师大药房合作，在全国拥有800多家定点药房，覆盖全国31个省，1000多个省市，确保送药服务时效。

这里有必要科普一下“DTP 药房”这个概念，DTP药房在美国等发达国家已经十分常见，但在国内还是新生事物，DTP的全称是Direct To Patient，直译过来就是直接对病人。

具体的模式是药企直接把药品放在药房里面卖，已经很多处方药只有医院有，但现在凭借医生开具的处方，也可以在DTP药房买到，抗癌特药也如此，DTP药房模式对于病人来说更加友善和方便。

为了让大家更直观感受小雨伞百草防癌特药险的后续理赔流程，下面以实际案例演示一遍：

上海林先生，于2019年11月15日购买了一份小雨伞百草防癌特药险；

确诊用药：2020年4月身体不适到医院检查，当月确诊为晚期转移性黑色素瘤，基因检测BRAF V600E阴性，后采用一线化疗方案失败。2020年8月医生建议用药帕博利珠单抗，开具一个疗程的用药处方（帕博利珠单抗 100mg*1 三周一次 静脉滴注）；次日林先生电话XXXX报案

报案：林先生提供申请材料，包括申请书、保险单正本、身份证明资料、病历、出入院记录、医生处方、相关病历、血液检测报告单（血常规、肝肾功能、肿瘤标志物）、基因检测报告单等（参考服务手册）；

立案：保险公司**个工作日内完成立案审核；

用药审核：1个工作日内完成用药审核，并与林先生确认送药到家的领药方式，按照约定时间，好药师将一个疗程的帕博利珠单抗送到林先生手中，药品价值17918元。

在接下来的几个月，林先生按期以处方申请帕博利珠单抗用药申请，每次林先生申请后，好药师按照约定方式将药品送给林先生，虽然林先生保单到期日是2020年11月14日，但仍在治疗期间，根据保险条款，好药师继续提供林先生药品保障，直至2021年11月14日结束。

从2020年4月首次确诊日至2021年11月的期间，林先生共计节省17918*21=268770元的药品费用。

五、可升级为神农6年期癌症医疗险

一年12元的小雨伞百草防癌特药险虽然可以保障大部分的癌症用药，但保额和保障时间是不够的，幸好，它后面可以升级为神农6年期癌症医疗险，6年保证续保，不用担心续保问题，而且保额300万。

下面是小雨伞神农6年期癌症医疗险的具体产品优势：

(1) 保障责任全面

小雨伞神农6年期癌症医疗险保障责任包括两部分：

一是癌症医疗，癌症医疗保险金包含癌症住院、癌症特殊门诊、癌症门诊手术、癌症住院前后门急诊费用。基本保额300万，可报销住院前后30天门诊、特殊门诊、门诊手术、住院医疗等费用，投保和就医都有社保或无社保可报100%，投保有社保，就医无社保可报60%。

此外，还可报销质子重离子治疗，报销比例100%，不限额度。很多防癌医疗险都不报销质子重离子治疗费用，或是限制最高报销额度，小雨伞神农6年期癌症医疗险在这方面有一定优势。

二是癌症给付，确诊恶性肿瘤后可额外获得1万元癌症给付，这是市面上很多防癌医疗险都没有的责任。

（2）续保条件优秀

小雨伞神农6年期癌症医疗险承诺6年续保，即无论产品是否下线均会保证承保6年，同时，无论是第一个6年周期还是以后的每个6年周期，身体状况变化或理赔均不影响续保！

目前国内市场是并不存在保证终身续保的产品，通常都是交1年保1年。所以购买医疗险时，续保条件是否宽松很重要，通常来说，医疗险续保可分为四种情况：

一年期产品，续保免健康告知免等待期

一年期产品，续保需要重新审核

固定期限产品（5年/6年）,续保免健康告知免等待期

固定期限产品（5年/6年）,续保需要重新审核

第一种和第四种，无论是什么公司，无论有多便宜，都不推荐！！！尤其是第二种，如果第一年就出险了，只能报销第一年的医疗费，产品没停售，也不能接着买了。

对于年纪大大的人来说，建议优先选择固定期限，续保免健康告知免等待期的产品，以免身体出现状况后不能再购买医疗险。

写在最后：

我之前的观点是，老人家一定要配防癌险，因为这跟癌症的发病机制是有关的，国内癌症科普大牛“菠萝”说，癌症的发病率跟人的年龄是成正相关，年龄越大患癌症的风险就越高，因此我才一直安利大家要给家里的老人家配置防癌险。

不过最近我的观点需要补充，因为看到了越来越多的真实案例和数据表明，年轻人患癌的概率已在逐步上升，因此年轻人除了配置一般的百万医疗险，也可以考虑配一份专门的防癌险。