经常有宝爸宝妈留言问小编：孩子生病住过院可以买保险吗？孩子还在吃药能买保险吗？

大多数家庭有了孩子后，都会考虑为宝宝配置保险，但小孩抵抗力弱，尤其是新生儿特别容易生病，这就可能会导致没办法给小孩购买保险，不少父母也因此感到焦虑。

其实孩子生病后，并不是就完全不能买保险，只要我们能够清楚的了解投保规则，掌握合理的方法，还是可以为宝宝买到合适的保险的。

一、宝宝生病了，如何买保险？

一般来说，宝宝保险又都会存在以下健康告知问询：

两周岁以下（含两周岁）儿童补充告知：是否为早产、难产？出生时是否曾有产伤、窒息等异常情况？是否有发育迟滞、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病、遗传性疾病、畸形或缺陷？

被保险人是否在过去一年内体检出现异常，发育方面存在迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫等情况？被保险人在最近一年内，是否因身患疾病，连续 3 天以上住院？是否接受过医师的住院或手术建议？

但小孩抵抗力弱，容易生病，特别是新生儿，早产、低体重、黄疸、肺炎、手足口、卵圆孔未闭等等情况并不罕见，碰到这些情况，该如何为宝宝买保险呢？

1、线下投保

选择线下投保，在线下填写纸质资料，由保险公司核保员进行人工核保。

但很多线下投保都是保终身的，而且重疾险包含身故责任，所以保费并不便宜，不适合预算有限的家庭。

另外以早产为例，就算线下投保，一般的核保结论都是延期至2周岁，以便孩子健康状况明了才能购买，所以就算线下投保也未必能买到保险。

2、智能核保

线下投保通常保费较贵，核保尺度也比较严格，建议宝爸宝妈们可以选择能够提供智能核保的产品。

有的产品会提供智能核保，在填写健康告知的过程中，可以将宝宝的健康状况告诉保险公司，立刻就可以知道是否能够投保，宝爸宝妈们可以优先选择智能核保尺度宽松的产品。

3、选择健康告知宽松的产品

不同产品的健康告知都是不同的，即使是同一家保险公司也会不同，如果宝宝生过病，不用太纠结具体选择哪一款，选择健康告知最宽松的能及时得到保障才是最重要的。

二、核保尺度超宽松的少儿重疾险

近期，小雨伞保险联合国华人寿推出的小雨伞国华淘气宝少儿重疾因核保尺度非常宽松，受到宝爸宝妈们的欢迎。

首先，它的健康告知设计的很人性化。

重疾险的健康告知一般会有这条“被保险人过去2年内接受或被医生建议需要住院、手术、药物治疗15天以上或定期复查。”可往往就是这则条款，把很多想要投保的人卡住了。

相较于市场上其他少儿重疾产品而言，小雨伞国华淘气宝在健康告知上做了十分友好的例外说明，例如因上呼吸道感染、急性肠胃炎等常见病两年内住过院或药物治疗15天以上的，按例外情况处理，可以直接投保，不需要核保。

其次，它的智能核保尺度也非常宽松，推出了兜底措施，凡是不属于其中所列出来的疾病和情况都可以以标准体承保，同时，智能核保不通过的也可支持人工核保。

除了健康告知，和智能核保很优秀，小雨伞国华淘气宝少儿重疾险的保障责任也不错。

它的主险为重疾+少儿特疾+身故，106种重疾赔付1次，前10年额外赔付50%保额，16种少儿特疾双倍赔，最高可赔200万。

它可选的附加险为轻症+中症，30种轻症不分组赔3次，30种中症不分组赔2次（一般的重疾险中症只有十来种），重疾+中症+轻症，高达166种疾病，可给孩子全方位的保障。

总而言之，这是一款非常优秀的少儿重疾险，建议由少儿重疾购买需求的宝爸宝妈们可以考虑。