买保险就是买保额，基于这个思路，小雨伞开发出大黄蜂少儿重疾险2号（保额递增版），受到市场的认可后，我们继续深挖少儿重疾的保障需求，发现儿童恶性肿瘤占重疾理赔的70%以上，并且越来越高发，因此这次我们推出了大黄蜂少儿重疾险2号（长期医疗版），为了方便阅读，下文统一称作大黄蜂2号（长期医疗版）。

大黄蜂2号长期医疗版主要有3大亮点：

1、保障十分全面

产品形态上，大黄蜂2号（长期医疗版）分主险和附加险两部分，主险包括重疾、轻症、身故这3个保障责任，可选的附加险有少儿特定疾病，就是大家常说的特疾，还有长期癌症医疗保障（最大特色）。

a 发生轻症后，重疾保额会增加50%

100种重疾+50种轻症，基本把少儿高发重疾和轻症都囊括进去了，保障的疾病数量是充足的（一般少儿重疾大多只有50种重疾），重疾能买到60万保额，轻症后能获得30%的重疾保额，也就是18万（假设重疾保额60万），值得一提的是，发生轻症后，重疾保额会长大50%。

身故责任属于加量不加价，不用像一般附加险额外花钱购买，赔的是已交保费而不是保额，即便是发生重疾或者轻症出险了，这项身故责任依旧有效，仍然可以赔付。

b 16种少儿特定疾病

白血病是一种恶性肿瘤，儿童属于高发群体，具有“三高”的特点，高发病率，高治愈率，高治疗费用。

据《中国贫困白血病儿童生存调查报告》，急性淋巴细胞白血病每年医疗费在20万左右，平均需要治疗2-3年。而骨髓移植手术花费通常在50-100万。这只是医疗费用，还不包括护工费，营养费，家庭生活费等等，这种大病可能还需要大人辞掉工作照顾孩子，大人的误工损失费这些隐形支出也是巨大的。

大黄蜂2号（长期医疗版）的16种高发特定疾病，就是为了解决少儿白血病的高昂治疗费用问题，如果患有以下16种高发的少儿疾病，就可以额外获得100%的重疾保额，大大减轻家庭的负担。

假设重疾保额是60万，得白血病后，直接可以获赔120万的保额，这个额度足以应对绝大部分的少儿重大疾病。

值得一提的是，“不限年龄“，这个特疾是不限年龄的（很多产品会限制在18岁以内），把保障期间大大延长了。

c 轻症后可以免交后续费

50种轻症，不分组，可赔付3次，每次赔付基本保额30%；每种轻症仅能赔1次，发生轻症后，免交后续未交保费，其余保障继续有效； 首次轻症赔后，主险重疾保额增加50%。

轻症后免交后续保额，这也叫做“被保人豁免”功能，这一项也是不需要额外花钱购买的。

2、得病后还能有保障

“长期癌症医疗保障”，这跟特定疾病一样，都是可选的附加险。

所有癌症都赔

无停售风险

保障至合同期结束

癌症医疗0免赔

得过大病之后基本上很难再买到其它商业保险了，但身体是很脆弱的，随时可能罹患疾病，这时候大黄蜂2号（长期医疗版）的优势就凸显了，重疾出险之后，它还能继续提供保障，并且和一年期的百万医疗险不一样，它是长期的，可以选择保障到25、30、35岁。

a 报销范围：

恶性肿瘤住院医疗费用、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用、恶性肿瘤门诊手术医疗费用、恶性肿瘤住院前后门急诊医疗费用、质子重离子医疗费用；

b报销比例：

有社保并以社保身份就诊及结算，报销比例为100%；有社保但未以社保身份结算，或无社保，报销比例均为60%；无论是否以社保结算，质子重离子医疗费用的报销比例均为 50%，且该部分累计报销额度不得超过恶性肿瘤医疗保险金额的 50%；

c 保额选择：

重疾保额10万-20万，恶性肿瘤医疗保险金可选保额为50万；重疾保额30万-60万，恶性肿瘤医疗保险金可选保额为50万/100万；

d保费豁免：

如果确诊了重疾/轻症，豁免后续未交保费，该项恶性肿瘤医疗保障继续有效。

3、费率低

大黄蜂2号（长期医疗版）的费率十分低，不仅主险部分的费率低，而且附加险的费率也非常低，以0岁男宝宝为例，保障至25周岁，分15年交，主险+两个附加险，一年保费是686元，其中附加长期癌症医疗的费用不过200元左右。

4、投保案例：

王小姐为其刚出生女儿康康购买了本产品，重疾保额50万，附加了特定疾病保障和恶性肿瘤医疗保障50万，保障到25周岁，分15年缴费，每年保费732元

投保第3年：康康不幸被确诊为轻度脑膜炎（属于轻症），保险公司一次性赔付15万（轻症每次赔付重疾基本保额的30%），豁免后续未交保费，重疾保额增加为75万（轻症确诊后保额增加50%）,其他保障继续有效。

投保第7年：康康不幸确诊得了白血病，保险公司一次性赔付125万（重疾保额75万+特定疾病保额50万）。

持续治疗三年白血病痊愈，治疗费用社保报销后王小姐出为30万，由于附加了恶性肿瘤医疗费用附加险，保险公司报销了持续治疗费用30万。

小结：王小姐所交保费共2196元，累计获得170万保险赔偿金。

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