有了医保看病还要自己付钱这是什么道理？

（一）医保用不了？可能是起付线在作祟

相信大家在看过之前的一期张老师文章，关于“北上广深的医保政策对比”后，已经对各地的社保有了相当的了解。但是对于“为什么有了医保，有些时候看病还要自己出钱”感到疑惑不解。其实这都是医保的“起付线”在作祟，今天就针对北上广深各地的医保起付线进行讲解。

首先，我们先从政策上了解下“起付线”的存在依据。

按照“医保基金与参保人员个人共同负担门诊住院医疗费”的基本医疗保险制度，参保人员在定点医疗机构实际发生的属于基本医疗保险“目录”范围内的住院医疗费，自己要先承担一部分后，医保基金才按规定比例支付。

简而言之，起付标准以下的医疗费需由个人自行负担。目的是为了增强医保用户的费用控制意识，减少浪费。也就是说即使你交了社保还是有可能使用不了医保的，那么各地的医保的起付线到底是多少呢？

（二）北上广深起付线大PK

今天张老师专门针对医保起付线，和大家谈谈北、上、广、深各地起付线的详细对比。

A北京医保起付线

特点：起付线最高，且分次数限制。

门诊起付线：

北京城镇职工医疗保险，在职人员门诊起付线1800元。

北京城镇居民医疗保险，门诊起付线650元。

北京新农合医疗保险，门诊起付线一级医疗机构100元，二级及以上550元。

住院起付线：

北京城镇职工医疗保险，起付线1300元。

北京城镇居民医疗保险，成人起付线1300元，学生儿童起付线650元。

北京新农合医疗保险，起付线一级医疗机构300元，二级及以上1000元。

B深圳医保起付线

特点：住院福利好

门诊起付线：

深圳社保只能使用个人账户余额进行报销门诊，如果余额额度上年度平均工资5%才可以使用统筹账户进行报销。即只能使用自己的钱，也就是不能使用报销。

住院起付线：

但是深圳的住院起付门槛就比较低了，市内一级以下医院为100元，二级医院为200元，三级医院为300元。

C广州医保起付线

特点：没有门槛，都可以赔，但是限额低。

门诊起付线

在职职工和退休人员统筹负担75%，儿童和学生统筹负担比例80%，每人每月最高300元支付限额。

住院起付线

1、非从业居民、在职职工、灵活就业人员：三级医疗机构1600元、二级医疗机构800元、一级医疗机构400元。

2、未成年人及在校学生：三级医疗机构480元、二级医疗机构240元、一级医疗机构120元。

D上海医保起付线

特点：起付线低，走统筹无限额。

门诊起付线

超过18岁不满60周岁人员为500元，60周岁及以上人员、重残人员以及中小学生和婴幼儿为300元。

住院起付线

一级医疗机构50元，二级医疗机构100元，三级医疗机构300元。

总结以上，对于在职职工来说社保起付线有什么区别呢？

关于各地的医保的医疗政策因为全国各地标准不一，一一列举起来比较繁琐，如果后续对其他地区比较感兴趣的可以留言，我们后续会不断补充各地的医保起付线标准。

目前社会医疗保险的问题还是比较突出，比如小病因未达到起付线无法报销，大病又存在各种非社保用药的限制……

了解了上述四个地区的社保政策后，可以看到商业保险的补充很有必要，特别是重疾医疗类保险应补充配置。

（三）医疗类保障应该如何配置？

如果有房贷等额外的经济负担比较重，建议优先购买一份确诊给付型的重疾保险。一次性的赔偿很有必要。如果家庭经济负担压力不大，可以配置报销型的大病医疗保险。

对于日常的门诊住院保险补充，建议购置一份门诊医疗保险，额外的购置一份可以保障自付药的住院医疗保险。