你的基金在暴跌，她的收益率超15倍！有一笔钱你真的挣不到

从基金经理“千亿顶流”张坤后援团的成立，到 90后在基金社区相亲……基金层层出圈，成了炙手可热的全民话题。

在b站，相关视频的播放量动辄破百万，在小红书，那些爱种草的仙女们也开始抄作业买起了基金，新基民一拥而上，一时间，仿佛有个财富密码不小心被公诸于世。

有一位豆瓣儿在基金小组的分享贴火了，她的妈妈在2006年11月买入8.5万元银华富裕主题混合基金份额，一直持有至今年春节前，发现总资产已经高达139万元，持仓收益率超过15倍！

爆料豆瓣儿截图

很多人是因为看到身边不少人赚到了钱，觉得自己要赶紧跟上，别掉队。

其实背后的真相是为了让疫情后时代的经济快速复苏，全球央行都在积极印钱，2020年12月20日，仅中国央行单日放水就达到了9600亿元。

全球货币大放水的结果就是通货膨胀要来了，这意味着什么？意味着有人要吃亏！

举个简单粗暴的栗子，假设这1万亿流入消费市场，物价疯涨，包子从5块涨到10块，你手里的50块钱以前可以买10个包子，现在就只能买5个包子了。你的钱就贬值了，那吃亏的是谁？是手里现金多的那些人。

相比富豪大佬们，普通人的资产里，现金的比例更高，一旦现金贬值，普通人的财富就会缩水得更严重。也就是说，通胀稀释的是以现金形式存在的财富。

• 富豪大佬的资产结构：现金+股票+信托+债券+房产+负债……

• 普通人的资产结构：现金+余额宝+银行存款

2008年《海峡导报》

为了尽力不让自己手上的钱贬值，把这些钱放在哪里好呢？老理财方式一直就这几种：存银行、买房、炒股、买基金。

但是银行利息低、股市风险大，买房又遇上政策缩紧。

就拿深圳的“二手房指导价”来说，实行指导价之后去银行申请住房贷款就只能参考指导价来，这无形当中会增加首付。

比如南山某个小区的指导价是9万块钱，80平米的房子总共是720万，贷款7成总共是504万。但在双方交易的过程当中，实际成交价有可能是12万块钱，相当于房子的总价是960万，这意味着首付无形当中要多出240万，实际的首付是456万，这个首付要比指导价出台之前多出168万。

买房门槛增高，自然又劝退了许多人，于是基金成了很多人的最佳理财选项。

这种全民买基的行情让我想到了17、18年那会儿，看到很多做理财的推广起了虚拟币。如果一个事儿大家都觉得能赚钱，小编劝你千万冷静下来，管住手，守好钱袋子。

凭运气赚的钱，一旦遇到大幅震荡行情，终究会凭实力亏回去。

截至3月1日，节后2000多只基金跌超10%，超500只基金同期净值跌幅超15%，有的跌幅甚至超过20%。

2021年开年流行色非“基金绿”莫属！

集美们，今天你绿了吗？总结经验教训，很多基金新手容易走进两个经典误区↓↓↓

买基金，包你赚钱？

很多萌新一开始以为基金是稳赚不赔的买卖，后来才发现自己买了个寂寞。基金投资的是股票、债券等，自然也会受市场行情影响，市场整体下跌时，基金也难“独善其身”。

除此之外，牛市也是萌新们亏钱的主要原因之一，道理也很简单，很多萌新都是后知后觉，行情大涨以后才开始进场，而且前面尝到甜头以后，胆子越来越大，仓位越来越重，导致高位被套，下跌以后割肉止损。

为什么把鸡蛋放在不同的篮子里，还是赔了?

俗话说的好，鸡蛋不要放在同一个篮子里，很多人都有分散投资的意识，然而打开账户一看，确实有很多款基金，但都是股票型基金。

你的投资是否起到了分散作用、能在多大程度上分散风险，很关键的一点在于各资产间的相关性。相关性越低，分散风险的效果越好。

想起一个段子：

“自从跟网贷大佬们学会了分散投资，鸡蛋不要装在一个篮子里，聪明的我把资金分散放到了下列平台：投融家、钱妈妈、银票网、善林金融、唐小僧、联璧......结果现在所有维权群里都能看到我的身影。”

你品，你细品。

理财最忌讳跟风，特别是在行情好的时候，更应该保持冷静和克制。一定要自己慢慢花时间去了解才能让理财更有方向感。

巴菲特曾经说过，在别人恐惧时贪婪，在别人贪婪时恐惧。如今，许多人在理财过程中存在“随大流”的心理，有的甚至毫无安全和防范意识，对各种投资信息不加分析，偏听偏信，盲目从众。这里分享一段很提神的话：

你永远赚不到超出你认知范围之外的钱，除非靠着运气；但是运气赚到的钱，最后往往又会靠着实力亏掉，这是一种必然的趋势。

你所赚的每一分钱，都是你对这个世界认知的变现；你所亏的每一分钱，都是因为对这个世界认知有缺陷而造成的。

除此之外，理财之前最好对自己的风险承受能力有合理预期。

张一鸣曾经说过抵抗通货膨胀的办法之一是像傻瓜一样的长期持有，眼前的涨跌都是对耐心的考验。

但很多人在进行长期投资的过程中，因为亏损超出预期，心里承受不住亏损的额度和时间，容易抛出立马止损，从而失去了收益的机会。

又或者有一些人秉着赚大钱的思想，把自己大部分钱财都投入进去，等到哪天急需用钱时，不得已卖掉基金，这也是很容易亏损的。

人贵有自知之明，理财我们慢慢来。

毋庸置疑的是，在通货膨胀的浪潮下，打造家庭基本盘势在必行，不然你的财富就会被稀释。

如何科学打造家庭基本盘？可以采用1个法则+4个账户的配置。

根据“黑天鹅之父”塔勒布的杠铃法则，把90%的钱放在极低风险或者零风险的地方，用10%放在高风险高回报的地方，减小家庭的脆弱性。这里的关键在于把杠铃的左端先构筑起来，才能更放心地搏击更高回报的机会。

其实这个很好理解，举个栗子：

奇葩说选手傅首尔在爆火之前是一名作家，她自己也爆料参加节目是为了想让更多的人看自己的书。

花大部分的精力当正职作家，小部分的精力做兼职辩手，就算奇葩说她没火，她也还是能回去继续写书卖书，但是火了，就迎来了收入剧增。

这里的关键是，如果不火，不会有太大的损失。如果火了，那赚大了。

说回杠铃法则在家庭基本盘中的应用：

• 杠杆的左端分为三个账户，生活账户、杠杆账户和专项长期账户。

• 杠杆的右端是投资账户。

第一个账户是生活账户：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金。

这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户要注意防止占比过高，通常3-6月就够了。

第二个账户是杠杆账户:四大基础保障，覆盖疾病和意外风险。

保险具有很高的杠杆，像很多百万医疗险产品，几百块的保费，可达到最高几百万的额度，如今互联网保险产品性价比都比较高，还有分期缴费的选项，基本上普通家庭都能承受。

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障你不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。这个账户就像一道防火墙，如果没有，家庭资产的抗风险度就很低很低。

第三个账户是投资账户，用有风险的投资创造高回报。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。

第四个账户是专项长期账户，一定要用，并需要提前准备的钱。比如养老金、子女教育、留给子女的钱等，债券、财富类保险就是不错的选择。

其中财富类保险里最方便就是增额终身寿，能满足家庭成员全生命周期现金流规划的利器，也是对抗利率下行的绝佳选择。

增额终身寿相当于是“财富型寿险”，具备很强的安全性、确定性和灵活性。

• 确定性：保单现金价值终身复利递增，具体数值合同载明。

• 安全性：作为一款保险产品，安全性不用多说了。

• 灵活性：可以利用减保功能，将部分现金价值拿出来用。

写在最后

投资跟投机相比在于稳定且有收益，不论是疫情还是利率下行，都在提醒我们，要认真做好财富稳固与增值了，家庭的理财规划需要以长期的、发展的眼光对待。我们不要被时代的浪潮卷走，要安全地前进。