终身复利，每月只需1000元，就能变成250万元？

小雨伞的用户平均年龄是32岁，大多有家庭，面临的风险也是多样的，如子女教育、子女的婚嫁、养老、疾病等。

有很多财务上的不确定性，怎么才能让家庭的资产长期稳定增长？

既不用冒着高风险玩心跳，又能在低利率时代获得到不错的保障？

带着这样的思考，小雨伞保险的产品研发团队决定向保险公司定制一款高性价比的增额终身寿险。

因为增额终身寿险能帮助我们完美实现长期稳健现金流规划，安全和现金价值都能得到保证，而且加保减保灵活。能满足全生命周期的现金流规划！

比如手头有闲钱可以加保，孩子教育、婚嫁、退休养老等可以通过减保，获得现金价值。

简单来说，就是在确定现价、确定现价账户的条件下，跨越不同经济周期的现价增长，最后把确定的现价给到确定的人，完成确定的事。

于是，从研发到现在，历时100多天，小雨伞增多多增额终身寿险（下文简称小雨伞增多多或增多多）终于诞生了。这款产品由小雨伞保险独家定制，和泰人寿承保，并于今日正式上线开售！

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为了更好的满足大家的资金安排需求以及前端操作体验，小雨伞保险团队、和泰人寿团队从前期的市场调研、同类产品分析，到后期一次次的测算、系统改造，迭代测试了5个版本，才终于让小雨伞增多多增额终身寿险顺产成功！！！

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今天终于可以正式向大家介绍它了。先说说这个名字的由来：

•  增   指有效保额的终身复利增值

•  多   指顶额预定利率定价，超高IRR

•  多   指功能多，灵活度特别高

  
  

 增：有效保额，3.6%复利增加

 合同载明，终身保障

这里有效保额的意思是，你投保时的基础保额每年按照3.6%复利增加后的金额。

简单说就是保额会长大！活得越久，赔付得越多。

举个栗子：多总，30岁男性，交费10年，每年交40万，基本保额为322.6万元。那么他的有效保额将会如下图所示增长（在没有加保或减保的情况下）：

注：交费10年，每年交40万，基本保额为322.6万元

而这个有效保额与身故/全残保障是息息相关的。

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根据上面的身故/全残保障赔付规则，小雨伞增多多的身故/全残保金会随着时间的推移，慢慢增加。

我们同样以30岁男性多总为例，他的身故/全残保金会按照如下图所示的增长。

注：交费10年，每年交40万，基本保额为322.6万元

大家都知道一般的终身寿险保额是恒定的，而小雨伞增多多的身故/全残赔付金会长大。

 多：IRR位居市场第一梯队

 最高达3.49%

小雨伞增多多的IRR很给力的做到了最高3.49%，成功进入同类产品第一梯队。

要知道为了争取这个触顶利率，我们的研发团队人员也是花了不少功夫，测算协商测算协商……终于才做到了这样的现金价值。

而且增多多的现金价值也会随着时间的增长而增长！充分诠释了“时间就是价值”这句话。

我们还是以多总为例，30岁男性，交费10年，每年交40万，基本保额为322.6万元。其现价增长如下图所示：

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趋势喜人：

第20年，现金价值持续增长到600多万

第30年，现金价值已经长到总保费的139.55%了

……

注意哦，上方显示的现金价值都是确定利益，合同载明，有保证。（ps：不同年龄、不同交费金额、不同交费期限，对应的现金价值都不一样哦~）

 多：起投额低，可月付

 减保/加保超灵活

小雨伞增多多之所以能高度契合我们长期且稳健的现金流规划，必不可少的就是超灵活的加保和减保功能。

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加保：可以选择单笔追加或者按月追加。

• 单笔追加，100元起，随时追加，不限次数；

  
  

• 随心版支持按月追加，可以自己设置在约定期限内，每月定时追加一笔金额。

减保：100元起，保单生效15天后即可申请。

注：当保单现价未超过已交保费时进行减保可能会给您带来一定的损失。建议长期持有保单。

这样的灵活度市面上的同类产品很少见，要么流程繁琐，要么对周期、频率以及金额限制特别多。

而小雨伞增多多正是因为做足了市场调查，为了让大家操作更便捷，我们与和泰人寿一起花了很多时间做系统上的改造。

▲增多多发布会

小雨伞产品研发团队表示：很庆幸能与和泰人寿一起合作，本身和泰人寿就是一家互联网认知度较高的保险公司，而且我们的出发点也很一致，就是想做一款能满足互联网人群现金流规划的高性价比保障产品。

所以，我们做到了。

增多多适合什么人投保？

想给孩子准备学费、想给自己准备养老金，或者暂时没想好用途，但就是想留一笔备用资金，提高家庭抗风险能力，都可以考虑一下增多多。

作为一款保险，它的安全性非常高，现金价值白纸黑字写在保险合同里面，投保人权益受到《保险法》保障。

对比年金险产品，增多多作为一款增额终身寿险的灵活性更好。

能够灵活加保和减保，可以在一张保单上面实现教育、养老、财富传承多种功能。

看过下面3组投保案例，你就会明白它的好。

1、给孩子准备学费：

和太太和先生刚结婚2年，是一个初创家庭，交完房贷、车贷、健康险保费，手里闲钱不多，但想为孩子准备一笔未来上大学、读研究生的教育金。

通过多方对比，选择给孩子投了增多多增额终身寿（随心版），选择开通按月追加代扣计划，每月固定投入1000元，投18年，累计投保保费21.6万元。

现金价值到底如何？

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在孩子13岁的时候，保单的现金价值就会超过已交保费

等18岁上大学的时候，如有需要可退保26.1万现金价值出来，当做大学保费。

如果等到孩子90岁且未做过减保，保单现金价值可达250.8万元!

2、给自己规划养老金：                                                          

和先生今年30岁，是一位收入稳定的白领，在百岁时代来临，遇上人口结构变化，未来社保承受的压力变大，他不得不开始为退休后的养老生活做准备。

▲增多多发布会

他30岁开始，每月投5000元，投10年。60岁后每月领5000，可领至99岁。

累计投保保费60万元，累计减保获得240万元

翻了足足4倍！

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3、财富传承：

小哆家里是做生意的，家境殷实，小哆父亲一次性给她投保保费1000万元，累计减保获得4600万元，剩余保单现金价值1.38亿元可传承给小哆的宝宝。

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这张保单的所有权和控制权始终在投保人手上，也就是小哆父亲，如果孩子日后不听话学坏，随时可以断掉支助，便于管教。

小哆结婚后这张保单的现金价值，也不会属于女婿，起到一定的资产隔离作用。

常见问题Q&A：

Q1：我要怎么减保，领取现金价值？

A：投保人可通过“小雨伞APP/公众号-我的财富保险-选择增多多保单-减保”操作减保，功能将于2021年1月底上线，敬请期待。

Q2：减保操作有次数限制吗？

A：您好，减保的次数及频率没有限制。减保后的保单现金价值如低于保险公司规定的最低标准，则保险公司不再接受减保申请。

Q3：这款产品支持加保吗？

A：您好，支持哦。这款产品每次加保金额需大于等于100元，且是1元的整数倍。

Q4：我选择了月交/年交，中间断交了，保单会失效吗？

A：您好，年交保单及月交保单中间断交后将导致保单失效。请按时交费，或申请减额交清以保证保单的有效性。

Q5：设置按月追加代扣计划以后，如果中间忘记没有交费，保单会失效吗？

A：您好，按月追加代扣可在投保后随时修改或终止。如中间断交，保单不会失效。

Q6：这款产品支持给别人投保吗？

A：您好，支持的。这款产品支持给本人/子女/配偶/父母投保。

※以上保险责任均以保险条款为准