先是4月份，中行原油宝暴雷，刷新了扇扇的世界观：4月21日结算价为-37.63美元，竟然是个负数！
这意味着，4月21日当晚如果有人花10000元买入，那么按照-37.63美元等值人民币来计算，他相当于欠中国银行2.66亿人民币！原以为亏的极致是血本无归，后面发现，血本无归是青铜，倒贴才是王者。接着没多久，不经意发现我的余额宝竟然跌破了1.5%！
重要的是，我们该如何自救，尽可能让“睡后收入”多一些？不在乎高风险，时间多人群开始关注基金、股票；金融小白，中低风险人群把目光投向财富类保险，如年金险、增额终身寿险。基金股票不多说了，对大部分人来说都是三个字总结：“看运气”。保险这部分，就不是靠运气，而是白纸黑字地将现金价值写在合同上，“拼实力”。以前年金险以“预定利率”高闻名，一度达到百分之十几的预定利率，而增额终身寿因为“寿险”属性的限定，定价的预定利率方面，一直被年金险压着。但19年8月银保监会的一次发文，将普通型长期年金的评估利率水平由4.025%下调到3.5%，意味着年金险和增额终身寿新一轮的比拼即将开始。
不久的将来，4.025%年金将纷纷下架，年金失去了利率优势，增额终身寿会不会受到追捧呢？接下来，扇扇就深扒普通型年金险与增额终身寿的那些【相同点】和【不同点】，文章最后讲一下它们分别适合什么人群购买，以及产品安利。一、普通型年金险与增额终身寿【相同点】
年金险与增额终身寿都是只要活着，就可以从保险公司那里获得现金流。现金价值，也叫现价，指的是退保时可以从保险公司拿到的钱。年金险与增额终身寿都是将现金价值写在合同里，白纸黑字，我们可以看到每年可以领到多少钱，总共领多少年。年金险与增额终身寿均支持退保、保单贷款等。
二、普通型年金险与增额终身寿【不同点】
生存金，也就是满期保险金，是被保险人于保险期满或达到合同约定的年龄时仍然生存，保险人负责给付的保险金。年金险有保障期间，保障期间有长有短，到达一定时间如果被保人活着，可领取生存金（年金），如果不幸身故，可领取身故责任赔付；增额终身寿保障期限为终身，无生存金之说，必定包含身故责任赔付。年金灵活度较差，一般到固定年限才可领取，不一定可以减保；年金险资产归属投保人和被保人，投保人对现价有所有权，被保人对生存金有所有权。通俗地理解，投保人能退保、减保、申请保单贷款，被保人能领生存金。增额寿险没有生存责任，投保人能操作退保、减保、申请保单贷款。被保人身故时，身故及属于保单受益人。也就是说，投保人对增额终身寿有着绝对的控制权，也许是给别人买的保险，但被保人身故前，保单的处置人一直是自己。现金价值，也叫现价，指的是退保/部分退保时可以从保险公司拿到的钱。当已交保费=现价时，可以理解为我们“开始赚钱”了。相同预定利率保至终身的年金，一般增额终身寿的保单现价增长多于年金险。总结一下，年金险有保障期限，获得现金流时间有限且前期现价较低，减保退保不划算，导致它不太灵活；
增额终身寿获得现金流时间长，现价复利增值，灵活度较高，投保人对保单操作权限较大。
三、适宜人群及产品安利
年金险和增额终身寿都是财富类保险，对职业、健康等限制少，现金流方面不看“运气”，每年领多少钱，领多少年明明白白写进保险合同里，有保障。如果对年金稀缺的4.025%预定利率比较执着，可以看下小雨伞这两款产品：
上周文章，对增额终身寿的科普引起了很多朋友的讨论，很多朋友让扇扇安利产品，今天请尽情吃下我这波安利。
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