一天不到5块钱，搞定孩子保险方案！

8月20号，和丽芳第一次通话。

丽芳一上来就表示要给宝宝买保险，宝宝三个月的时候得了肺炎，住院一个礼拜医院，花了差不多1000多块钱，相当于她以前半个月的工资，想给孩子买一份保险，能缓解一下自己的压力。

自从生了宝宝之后，她情绪一直不好，和老公冷战。

现在独自回娘家带孩子，但是自己又不能出去工作，没有收入，只能靠以前和一些积蓄和爸爸妈妈的照顾。

尤其是孩子肺炎住院以后，丽芳想肺炎就花了这么多钱，如果有个大病，她完全没能力给孩子治疗，而且还会拖垮自己的父母，想到了给孩子买保险，于是问了自己当地的保险公司，给出的报价太高，丽芳觉得自己承担不起。

过了段时间，了解到了小雨伞，平台上有很多性价比高的保险，于是前两天预约了保险老师，想给宝宝买一份保险。

丽芳主要风险是大病。癌症、急性心肌梗塞等这样的重疾一旦不幸确诊，需要的治疗费用是巨大的，目前重疾的平均治疗费用在20万-30万不等。除此之外，罹患重疾之后，是否会影响自己的家人的生活，宝宝现在唯一能依靠的就是丽芳了，所以能一次性赔付的重疾险最好配置上。

考虑到重疾险的保障是特定的疾病，赔付也需要达到理赔标准，比较严格。百万医疗险和重疾险搭配投保更佳。百万医疗险没有疾病要求和限制，一般规定在保障范围内，达到1万元免赔额，就能报销住院治疗费用。

意外无处不在，所以意外险是每个年龄阶段，都建议购买的险种，摔倒、猫爪狗咬、烫伤，意外险能报销一部分门诊或住院费用。意外身故或伤残，也有保障。

另外，如果家庭支柱倒下，整个家庭的生活会受到重大影响，所以家庭支柱还应该考虑死亡风险。

宝宝面临的主要风险也是大病，不过少儿和成人高发的重疾不一样，孩子最好能选带有少儿特定疾病额外保障的重疾险。

癌症中心统计数据显示，我国年新增恶性肿瘤患儿的数量高达4万人，并且还在以每年2%的速度增长。少儿高发的恶性肿瘤比如说：白血病、脑恶性肿瘤、神经母细胞瘤等等。

但遗憾的是很多孩子还没有被诊断或者接受治疗，就被放弃，不菲的治疗费用和后续的康复和疗养，是很多家庭都负担不起的。所以，建议选择重疾险的时候，要注意选择涵括少儿高发特定疾病的产品

重疾险是保规定的疾病，赔付也需要达到理赔标准，比较严格。而，百万医疗险没有疾病要求和限制，在保障范围内，一般达到1万元免赔额，就能报销住院治疗费用。建议百万医疗险和重疾险搭配投保更佳。

另外，宝宝之前肺炎住过院，如果担心小病小痛的住院花费的话，可以配置一份小额医疗险，这样也能分担一部分压力。

最后，宝宝没有生活认知，可能会掉下床摔伤、被开水烫伤等等，也需要意外险转移意外风险。

经过重重考量，丽芳的保险配置方案如下：

丽芳说，想给孩子一次性买好，大黄蜂5号现在还没有上线，所以她要等上线再买。

可以给自己先买好，丽芳怀孕的时候血糖有点高，有妊娠期糖尿病的情况。

涉及了百万医疗险超越保的健康告知，好在她之前没有过血糖高的情况，而且生完孩子之后也慢慢恢复了正常的水平，通过了智能核保。

于是，8月23日下午4点左右，丽芳买好了自己的百万医疗险。

等大黄蜂5号上线，丽芳再给孩子买。

需要考虑大黄蜂5号重疾险、超越保2020百万医疗险、平安住院万元护小额医疗险、平安小顽童意外险的投保。

按照宝宝的健康情况，对照了健康告知：

大黄蜂5号需要告知肺炎住院的情况，走智能核保可以通过；

超越保2020不涉及健康告知，可以直接投保；

平安住院万元护也不涉及健康告知，可以直接投保；

平安小顽童没有健康告知，可以投保。

宝宝的保险，预计仅需要花费1652元！

1600元左右，孩子拥有了50万保额的重疾险，200万保额的百万医疗险，1万保额的小额医疗险，20万保额的意外险，性价比超高！

妇人弱也,而为母则强。

所求不多，一切的一切都只为孩子能够健康快乐。

而谁也不确定明天究竟发生什么，也无法避免疾病和意外它给我们的生活带来冲击。

能做的也就是提前给自己做好保障，未雨绸缪。

最后，也希望丽芳在经济情况好转之后，能多考虑自己，把自己的保障做好。