首次!招商银行代销信托面向自然人违约!
上周末!【招行 信托 爆雷】登上了各大媒体平台的财经版面热门,有着“零售之王”的招商银行这次翻了个大车,涉及资金5亿元,而被波及的用户都是私人银行条线的高净值自然人客户和家族信托客户。
大业信托·君睿15号于2020年8月14日成立,是一年期集合信托产品,旨在为华夏幸福间接全资子公司——九通基业投资有限公司(简称“九通投资”)提供流动性资金。根据中国信登的公示信息显示,君睿15号以债权方式将资金投向建筑业。
然而华夏幸福早在2018年就出现过债务危机,后来平安两次注资180亿元让其松了口气。但华夏幸福一直都没有找到持续的造血能力,负债危机再次爆发。
公开资料显示,2020年华夏幸福前三季度总负债超过4000亿。其中,短期借款和一年内到期债务940.2亿元,较上年末增长55.6%;长期借款652.1亿元,较上年末增加33.7%;另有应付债券余额525.45亿元。
也是说,华夏幸福债务攀升的同时,手里的现金却不断减少
2021年2月2日,华夏幸福就承认了资金链断裂的情况。截至当时,华夏幸福及下属子公司发生债务逾期涉及的本息金额为 52.55 亿元,涉及银行贷款、信托贷款等债务形式,未涉及债券、债务融资工具等产品。
2021年3月,大业信托利用自有资金垫付了君睿15号应支付给投资者的一季度利息。
2021年6月,“君睿15号”本应支付2021年第二季度的利息,但至今未向投资者分配,已构成实质性违约。
截至今年7月31日,华夏幸福累计未能如期偿还债务本息合计815.66亿元。(数据来源于新浪财经)
2021年8月14日,大业信托·君睿15号信托计划到期,投资者尚未收到明确兑付方案。
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为什么身负巨额债务的华夏幸福作为信托计划的融资方,还能通过银行风控?这里小伞君打个问号。但值得注意的是,作为消费者,在购买金融产品时,一定要搞清楚自己买的到底是什么?这样可以减少很多不必要的损失。
像这次的银行理财,在很多人的眼里都是典型的稳健型投资,在购买的时候容易掉以轻心,不追根究底的看清产品细则,遇到暴雷了只能悔不当初。
在银行买理财,注意3点
1.选择适合自己风险等级的产品
不同的银行理财产品对应不同的风险等级,一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素,风险等级分为谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。
怎么看你要买的理财产品是什么风险等级?注意看产品说明书,里面会披露产品的投资标的并给出具体的风险等级和适合投资的人群建议。
因为监管有明确规定,不同风险评级的产品,只能销售给对应评级以上的投资者。但是我们自己也要有这个意识。
2.银行自营理财产品安全系数更高
银行理财产品有自营的,也有代销的,比如开头暴雷的君睿15号就是代销。
自营VS代销
银行自营的理财产品:一般投向货币、债券市场、央行票据等稳定领域,这类理财产品银行大多都会兜底,加上银行强大的风控能力和政策监管,相对来说安全系数会高一些。
银行代销的理财产品:银行作为持牌金融机构,基本都有代销的资质,产品来源于第三方金融机构,通过银行对产品的审核、风控等流程,再在银行销售,比如基金、私募、信托、黄金等,但这类产品的风险管控相对较难一些,一旦代销产品出现问题,银行基本不会给你买单。
一般银行自营产品都会在合同里写到该产品的发行主体,比较好辨认,大家也可以根据产品的系统登记编码去中国理财网查询验证(点击蓝字可进入网站):
3.对“保本保收益”和“高收益”保持警惕
银行理财打破了刚性兑付,不再兜底保本。资管新规也严格规定,所有理财产品不得向投资者承诺“保本保收益”。
再就是要特别注意“高收益”理财产品,前面说了一般银行自营的正规理财产品,都是投资一些风险系数较低的领域,所以对应的收益率一般不会太高。
任何投资都有风险,作为消费者,对于收益率有了正确的认知和预期,才不容易被套路。
总之不懂的产品,千万不要贸然去投。互联网保险也是一样,有一些朋友因为缺少常识,被“高收益产品”、假保单给套路了,这里教大家几个保险验真的办法。
互联网保险验真
1.购买平台的资质查询
首先购买平台一定要选择靠谱的,有正规资质的,无论是保险中介机构还是从业人员,均需要保监会备案批准才能售卖保险产品。
查询步骤:银保监会官网-在线服务-保险中介信息查询
以小雨伞为例:
▲点击查看大图
2.产品验真
目前所有销售的保险,都是经过保监会备案批准,才可以进行销售。
不过,有朋友可能会有疑虑,有的产品名字,在网站里找不到。因为很多产品销售名字和备案的名字不同。
小雨伞保险平台最近热销的增多多(闪电版)增额终身寿险就是这样一款产品。
这时候就需要打开产品页面,找到备案名:鼎诚鼎峰1号终身寿险。
再到银保监会官网搜索,就会出现这款产品的备案了。
注:有些新上市的保险产品会存在搜索不出来的情况,因为这个网站更新的时效性没那么快,可以过段时间搜索确认。
3.保单验真
保单对应保险公司的官网,都可以对保单进行验证,以中国人寿为例:
方法一:通过中国人寿官网查询保单
1、发送电子保单后获得保单号;
2、进入人寿保单验真网站;
3、输入您的保单号和被保险人身份证号即可查询到保单。
点击进入 中国人寿官网 验证保单
方法二:拨打中国人寿客服热线 0755-95519
1、拨 0755-95519
2、接通后,按照语音提示,按 1 键选择“人寿保险”;
3、再按 2 键选择“人工服务”;
4、再按 3 键选择“保单验真”
获取更多保险公司保险查验方法,点击此处
写在最后,
无论是购买银行理财产品、还是互联网保险产品,都希望大家能有自主研究清楚的意识,毕竟赚钱不易,愿我们花对每一分钱。
小雨伞
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