不花冤枉钱，给自己搭配性价比高的保险方案（成人篇）

所以正确购买保险的顺序应该是：先大人后小孩，且家庭经济支柱最优先！

那么成人应该选什么保险呢？需要注意什么？接下来我们来一一解答。

一、意外险：以小博大最实用

年轻阶段，一般无病无疼，但是意外风险却一点儿都不少。

而意外险保障范围广泛，一般只要是外来、突发的、非本意的都算，比如交通事故、自然灾害、火灾溺水、运动风险、坏人打劫等等，保险公司都会赔偿。而且意外险产品形态简单，且价格便宜，非常适合作为第一份保单。

二、重疾险：重疾+轻症保障很全面

重疾险的必要性主要是患病后可以有一笔灵活使用的流动资金。目前重疾的发病年龄日趋年期年轻化，发病率从20~25岁开始增加，45~50岁达高峰。

而重疾保费随年龄增加而增加，身体健康变化也十分影响重疾险的购买。此阶段购买重疾险相对来说所交保费价格不会太高，在可以负担的范围内。轻症保障基本能够在大病早期被发现时给到很好经济支撑。

三、寿险：给家人双保障是责任

据统计数据显示，我国每年“过劳死”的人数达到了60万人，已经超越日本成为“过劳死”第一大国。这意味着，每天约有1600人死于因劳累引发的疾病。

寿险是只要身故就赔偿保额的险种，只保障人生最大的风险——死亡，这种风险一旦发生很大程度上就意味着一个家庭的破碎。尤其是有房贷或者有负债的家庭很有必要配置一份，负债不会因为一个人的去世而消失，寿险能很好地覆盖这些债务。

四、 百万医疗险：重疾险好搭档

百万医疗险，几百元的价格就可以有几百万的保额，不限疾病不限社保，住院就可以报销，与重疾险搭配，转移重疾风险。

重疾险确诊给付及时送来救治金，还可以解决收入损失给家庭带来的影响，而百万医疗险可以报销住院费用。

由于不同家庭所承受的经济压力千差万别，所以下面根据大家购买保险前不同预算来推荐一些方案。

以28岁，女，有社保为例。方案详见↓↓↓

★方案一：预算500元内

方案解析：

由于预算十分有限，所以选择杠杆率较高且高发的风险保障为主，如短期的意外险和百万医疗险(本质是住院医疗险，保障因住院同一原因的门急诊及住院费用。详细保障内容解析请点此。）而重疾险部分建议有预算后尽快增加，重疾的必要性请看这。

★ 方案二：预算1000元左右

此方案与上一个方案相比预算稍微充足，建议一定要加一个长期的重疾险（预算有限先配置重疾部分，轻症待预算充足补充），为什么有百万医疗还需要重疾险？点此详细了解。

而意外险为基本保障，也是一个必选项，此方案考虑整体预算，故选择了保额较低的版本，具体选购中可结合实际预算进行调整。

★ 方案三：预算2000元左右

方案解析：

此方案基本保障基本配齐，重疾、轻症、意外、百万医疗（可理解为大病的住院医疗），今后再有多的预算建议是先增加重疾险的保额。

★方案四：预算3000元左右

方案解析：

此方案在增加重疾险保额的基础上，选择了成人住院万元护（可以理解为小病住院报销的医疗险），来补充住院看病时，钢铁侠百万医疗险中免赔额2万部分的费用。

★ 方案五：预算5000元及以上

方案解析：

此方案因为预算充足，所以可自由发挥的空间大（在图表最右边一列有注明）。

在上述方案的基础上，增加终身重疾的考虑，虽说重疾的患病概率在70岁以后有所降低，但还是有一定机率患病，选择终身一定是要在预算充足的情况！预算不足优先保证重疾的保额足够。

同时增加了定期寿险的选择，寿险主要是在被保人身故的情况下赔付保额，对于有负债情况的家庭（如房贷车贷等）经济支柱来说，是一个对整个家庭而言重要的保障之一。

>>定期、终身寿险如何选？点此给你解答。

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